Как получить ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка Пошаговая инструкция. Блог Familypass

31 июля 2019 года вышел закон, который согласно которому заемщики могут получить отсрочку по платежам ипотеки до полугода. При этом заемщик не получает штраф в виде дополнительных процентов и это никак не отразится на его кредитной истории.

Согласно закону ипотечные каникулы могут получить те, кому сильно понизили зарплату или уволили. Однако и молодые семьи могут рассчитывать на каникулы, если у них родился новый ребенок.

Рассказываем про условия, необходимые для получения ипотечных каникул в случае рождения ребенка, и инструкции по их оформлению.

Условия получения ипотечных каникул
Как оформить ипотечные каникулы
Почему могут отказать в получении каникул
Какие есть альтернативы каникулам?
Условия по реструктуризации в Сбербанке
Условия по реструктуризации в ВТБ
Условия по реструктуризации в Альфа-Банке
Подходят ли ипотечные каникулы вам?
Комментарии

Условия получения ипотечных каникул

Каникулы можно оформить, если вы:

оказались в трудной жизненной ситуации: вас уволили, у вас родился ребенок, вы получили травму и не можете работать;
сумма кредита не превышает 15 млн рублей;
ипотечное жилье является единственным (у вас нет других домов, квартир);
вы еще не оформляли ипотечные каникулы.

Федеральный закон от 1 мая 2019 года описывает все трудные ситуации. Среди них есть и рождение нового ребенка. Чтобы банк утвердил каникулы, вам нужно принести соответствующие документы, которые подтвердят, что вы можете претендовать на отсрочку.

Только рождения ребенка достаточно, чтобы вы смогли претендовать на ипотечные каникулы. Чтобы их оформить, понадобятся следующие документы:

Свидетельство о рождении
Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы
Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности (скан)
Паспорт гражданина РФ

Справка 2-НДФЛ и выписка о недвижимости у вас должны быть. Выписка — документ о переходе прав собственности в ваше распоряжение. Она выдается при оформлении покупки квартиры или дома. Вот как выглядит выписка:

Как оформить ипотечные каникулы

Банки заверяют: если заемщик вовремя оформил ипотечные каникулы, это не должно негативно отразиться на кредитной истории. В конце концов, они сами предлагают такой вариант выхода из непростой ситуации. Поэтому смело оформляйте. Перед походом в банк соберите пакет документов, а также заполните форму о получении ипотечных каникул или заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Бланк для реструкторизации можно скачать здесь.

Заполниенное заявление передайте вместе с пакетом документов. Если вы все оформили правильно, то банк не имеет право вам отказать. Собственно, вам даже «да» от банка получать не требуется. Вот, что говорит про это экономист Екатерина Мирошкина:

Для ипотечных каникул получать согласие банка не нужно. Заемщик уведомляет кредитора о том, что несколько месяцев не будет платить. Если соблюдаются все условия, банк не имеет права ему отказать и требовать денег.

Тем не менее, банки нередко отказывают заемщикам в каникулах, так как в реструктуризации долга полно подводных камней.

Почему могут отказать в получении каникул

Неправильно оформлены документы. Банк будет скрупулезно проверять ваши справки и документы на осечки. Малейший огрех — и у банка появится легальная возможность вам отказать, что он и сделает. Поэтому перед написанием заявления на каникулы дважды все проверьте. Удостоверьтесь, что все необходимые справки собраны, внимательно прочешите каждую на предмет несоответствий. Тогда вы можете не бояться отказа.

У вас были просрочки по кредиту. Когда банк решает, стоит выдавать отсрочку по каникулам или нет или нет, он всегда смотрит на кредитную историю клиента. Если вы раньше брали кредиты и часто не платили вовремя — вам могут отказать.

Долг был ранее реструктуризирован. Банки часто сами предлагают рефинансирование долга: отсрочить погашение, увеличить срок выплаты, снизить процентную ставку. Ипотечные каникулы тоже являются рефинансированием. Если вы уже проводили с банком одну из подобных операций с вашей ипотекой — в каникулах вам, скорее всего, откажут.

Вы брали кредит для бизнеса. Если вы оформили ипотеку не для квартиры, а для ведения своего дела, то вам скажут «нет». Например, вы взяли этот кредит для открытия кафе, съема музыкальной студию или небольшого коворкинга.

У вашего созаемщика уже есть квартира. Семьи с трудной финансовой ситуацией часто делят ипотечную нагрузку с родственниками. Они просят тех оформить кредит с ними, и в таком случае те становятся созаемщиками. Но у родственника эта ипотека не будет единственным жилым помещением, а это противоречит требованиям для получения каникул. Поэтому, если вы хотите оформлять каникулы, удостоверьтесь, что не делили ипотеку вместе с родственниками.

Какие есть альтернативы каникулам?

Реальная альтернатива только одна — другой формат реструктуризации долга. Условия тут немного отличаются. Рождение ребенка как таковое не будет легальной причиной к отсрочке, а вот выход работающей мамы в декретный отпуск — да. Если к каникулам банки подходят сурово, то с реструктуризацией могут пойти на встречу, даже если есть какие-то нестыковки. Поэтому оформить их проще.

Каждый банк предлагает свои форматы реструктуризации. Рассмотрим на примере Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка.

Условия по реструктуризации в Сбербанке

Рефинансировать долг в этом банке можно тремя способами:

Изменить валюту. Сбербанк поменяет валюту кредита на рубли, если она раньше была в долларах или евро.
Увеличить срок выплаты кредита. Срок становится больше, поэтому платить каждый месяц придется меньше.
Отсрочить погашение. Как и с каникулами, вы можете попросить отсрочку на какой-то период.

Вы выбрали нужный вариант — теперь надо подготовить документы для подачи заявки. Вот что понадобится:

Копия паспорта.
Справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о размере пенсии.
Документ, подтверждающий, что вы работаете. Это может быть выписка из трудовой книжки, справка от работодателя или копия свидетельства о регистрации ИП.

Соберите эти документы, отнесите их в отделение банка и скажите, что хотите оформить реструктуризацию. Если по каким-то причинам вы не можете посетить банк физически — оформите заявку онлайн, в этом случае вам потребуется прикрепить сканы документов к онлайн-форме.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ В СБЕРБАНКЕ:

уменьшение дохода, что не позволяет выплачивать кредит;
призыв в армию;
декретный отпуск;
невозможность работать из-за болезни или травмы.

Условия по реструктуризации в ВТБ

Здесь предлагают несколько вариантов реструктуризации:

Пролонгация займа. Срок закрытия кредита станет больше, поэтому платить каждый месяц придется меньше.
Отсрочка. Фактически это и есть ипотечные каникулы, только на условиях банка.
Смена валюты. Вам переоформят кредит на рубли, если до этого он был оформлен в другой валюте.
Снижение процентной ставки. Как правило, ВТБ ее оформляет, если вы хотите реструктуризировать долг из другого банка. Он закроет ваш кредит и создаст новый, с более низкой процентной ставкой. Общая сумма станет меньше.

Вы выбрали один из четырех вариантов — надо собрать нужные документы. Вот что вам потребуется:

Паспорт гражданина РФ.
Справки с уважительной причиной. Например, справка о выходе в декретный отпуск.
Документ о праве собственности.
Справка 2-НДФЛ, налоговая выписка или справка о размере пенсии.
Документ, подтверждающий, что вы работаете. Это может быть выписка из трудовой книжки или копия договора от работодателя.

Несите эти документы в любое отделение банка и скажите, что хотите реструктурировать долг. Если по какой-то причине не можете посетить лично, создайте заявку онлайн.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ В ВТБ:

потеря работы;
невозможность работать из-за болезни или травмы;
декретный отпуск;
инвалидность;
понижение уровня зарплаты.

Также должны быть соблюдены следующие условия:

ваш возраст не превышает 70 лет;
у вас хорошая кредитная история;
вы ранее не реструктуризировали этот кредит.

Даже если вы не подходите по одному или нескольким пунктам, все равно стоит обратиться в ВТБ и обсудить возможное решение.

Условия по реструктуризации в Альфа-Банке

В отличие от других банков, понижении процентной ставки — единственный вариант реструктуризации долга в Альфа-Банке. Поэтому если вы клиент Альфа-Банка — у вас либо этот вариант, либо ипотечные каникулы на официальных условиях.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ В АЛЬФА-БАНКЕ:

вы старше 21 года;
ваш доход более 10 000 рублей в месяц;
трудовой стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца и более;
наличие кредитов в других банках.

Последний пункт особенно важен. При рефинансировании Альфа-Банк погасит ваш кредит в другом банке и выдаст вам свой на новых условиях — с процентной ставкой от 9,9%.

Подходят ли ипотечные каникулы вам?

Этот вариант – новая форма отсрочки, которую придумало правительство, чтобы облегчить нагрузку на заемщиков. Она подходит для семей, оказавшихся в трудном финансовом положении. Условия в ней, на первый взгляд, простые, но банк все же может отказать. Чтобы этого не произошло, внимательно проверяйте документы и убедитесь, что вы проходите по требованиям. Тогда отказа точно не будет.

Как получить ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка